O que é Uso de garantias
O uso de garantias é um conceito fundamental no universo do microcrédito, especialmente para Microempreendedores Individuais (MEIs) e pequenos negócios. Garantias são ativos ou compromissos que um tomador de crédito oferece ao credor como forma de assegurar o pagamento da dívida. No contexto do microcrédito, essas garantias podem variar desde bens móveis, como veículos e equipamentos, até garantias pessoais, como a assinatura de um fiador. A utilização de garantias é uma prática que visa reduzir o risco para as instituições financeiras, permitindo que mais empreendedores tenham acesso ao crédito necessário para impulsionar seus negócios.
Uma das principais vantagens do uso de garantias é a possibilidade de obter condições mais favoráveis de financiamento. Quando um empreendedor apresenta garantias sólidas, as instituições financeiras tendem a oferecer taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais flexíveis. Isso se deve ao fato de que a presença de garantias reduz a incerteza em relação à capacidade de pagamento do tomador, tornando o empréstimo menos arriscado para o credor. Assim, o uso de garantias pode ser um diferencial importante para pequenos negócios que buscam recursos para crescer e se desenvolver.
Além disso, o uso de garantias pode facilitar a aprovação do crédito. Muitas vezes, pequenos empreendedores enfrentam dificuldades em comprovar sua capacidade de pagamento, especialmente aqueles que estão começando ou que não possuem um histórico de crédito robusto. Nesse cenário, a apresentação de garantias pode ser um fator decisivo para que a instituição financeira se sinta mais segura em conceder o empréstimo. Isso é especialmente relevante no segmento de microcrédito, onde a agilidade na concessão de crédito é crucial para o sucesso do negócio.
É importante ressaltar que nem todas as garantias são aceitas por instituições financeiras. Cada credor possui suas próprias políticas e critérios de avaliação. Por isso, é fundamental que o empreendedor esteja ciente das exigências da instituição com a qual está negociando. Além disso, o valor das garantias deve ser compatível com o montante do crédito solicitado, uma vez que a instituição financeira geralmente exige que as garantias oferecidas tenham um valor superior ao valor do empréstimo, criando assim uma margem de segurança.
Outro aspecto relevante sobre o uso de garantias é a possibilidade de diversificação. Os empreendedores podem utilizar diferentes tipos de garantias para aumentar suas chances de aprovação de crédito. Por exemplo, um pequeno empresário pode oferecer um imóvel como garantia principal, mas também incluir equipamentos e veículos como garantias adicionais. Essa estratégia pode demonstrar ao credor que o tomador está comprometido em honrar suas obrigações financeiras, aumentando a confiança da instituição no negócio.
O uso de garantias também pode impactar a relação entre o empreendedor e a instituição financeira. Ao oferecer garantias, o empreendedor demonstra sua seriedade e comprometimento com o negócio, o que pode resultar em um relacionamento mais sólido e de longo prazo com a instituição. Isso pode abrir portas para futuras negociações de crédito, além de possibilitar o acesso a outros produtos e serviços financeiros que a instituição oferece, como consultorias e capacitações.
Por fim, é essencial que os empreendedores compreendam os riscos associados ao uso de garantias. Caso o tomador não consiga honrar a dívida, a instituição financeira tem o direito de executar as garantias oferecidas, o que pode resultar na perda de bens valiosos. Portanto, é crucial que o empreendedor avalie cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de oferecer garantias e contrair dívidas. O planejamento financeiro é uma ferramenta indispensável para evitar surpresas desagradáveis e garantir a saúde do negócio.
A Crecerto, como uma das principais agências de microcrédito do Brasil, entende a importância do uso de garantias para o desenvolvimento econômico e a distribuição de renda. Através da concessão de créditos, a Crecerto busca fomentar o empreendedorismo, oferecendo condições que possibilitam a realização de boas ideias. O uso consciente de garantias pode ser um passo decisivo para o sucesso de pequenos negócios e MEIs, e a Crecerto está aqui para apoiar essa jornada.
